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长城基金徐力恒:公募基金是较为合适的养老投资选择

发布时间:2023-11-03 15:45:00 来源:首席财经 阅读数:1830

每个人都无法逃避岁月老去,能够老有所养,老有所安,成为了大众的美好期盼。如何坦然面对老去,过上从容的养老生活,也日渐成为一个重要话题。既要“吃得好、睡得香”,又要“穿得靓、玩得嗨”,这样的从容养老生活,究竟需要多少“余粮”呢?

“很多国内外的专家学者都尝试过为这个问题提供参考答案,比如70%红线法则和25倍法则。”长城恒康稳健养老一年混合FOF基金经理徐力恒介绍说。

70%红线法则:源于养老金替代率的计算。养老金替代率,即劳动者退休时养老金领取水平除以退休前工资收入水平,它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。以国际经验来说,一般来说养老金替代率要大于70%,才可以保障自己维持退休前的生活水平。

要达到替代率70%,假设基本养老金部分能覆盖40%,剩余30%的部分则需要通过补充养老投资去弥补。简单计算来看,假设缴存30年,提取养老金20年,通胀率为2%,按每年投资收益率为7%的水平测算,那么每年需要缴存工资的10%左右;如果每年投资收益率是5%,每年则需要缴存工资的15%左右。

25倍法则(又名4%法则):根据麻省理工学院的研究,如果退休第一年,从养老金本金中提取不超过4.2%,之后每年支取根据通货膨胀率微调,基本上可以实现退休自由。这意味着,需要攒够每年开支25倍的养老本金,才可以比较安心地退休。

按照25倍法则,如果不考虑负债情况,假如每个月花费8000元,一年花9.6万元,那么需要为养老准备240万。如果对品质生活有更高的要求,那就不止25倍,甚至需要准备300多万。

在养老投资的选择上,个人养老金可以投资的主流产品主要包括:保险公司的养老保险类产品、商业银行的养老银行理财产品、公募基金的养老公募基金产品等。

徐力恒认为,对个人养老金投资来说,公募基金是较为合适的选择。首先,公募基金的托管制度、每日净值披露等保证了个人账户投资清晰透明。其次,公募基金运作20年以来,在权益投资方面逐步建立了优势,激励机制及投研体系建设完善,或能为投资者提供更加高效、省心的综合解决方案。



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